Onze sectie Handel, Industrie & Logistiek publiceert met enige regelmaat artikelen met als thema “De 10 meest gestelde vragen over…”. Op deze wijze willen wij u op laagdrempelige wijze informeren over bepaalde juridische termen, onderwerpen of actualiteiten. Mocht u naar aanleiding van deze 10 meest gestelde vragen toch nog een 11de vraag hebben, dan staan wij uiteraard voor u klaar om hier een antwoord op te geven. Hiervoor kunt u met een van onze HIL-collega’s contact opnemen.
De 10 meest gestelde vragen over bankvragen
Kneppelhout ondersteunt ondernemingen wanneer zij mogelijk betrokken zijn bij gevoelige transacties die de internationale en EU-sanctiewetgeving kunnen overtreden. We adviseren over de toepassing en naleving van sanctieregels, helpen bij het inrichten van interne compliance processen en begeleiden bedrijven als zij geconfronteerd worden met vragen van de bank, sanctierisico’s of handhavingsmaatregelen. Lees hieronder de 10 meest gestelde vragen.
1. Waarom stelt de bank vragen over een bepaalde transactie?
Banken hebben een wettelijke verplichting tot het uitvoeren van cliëntenonderzoek en transactiemonitoring (o.a. op grond van de Wwft en sanctiewetgeving EU/US). Als een transactie mogelijk in strijd is met sanctiewetgeving, is de bank verplicht de herkomst, bestemming en achtergrond van deze transactie nader te onderzoeken. Als een overtreding wordt geconstateerd, is de bank verplicht hier melding van te doen.
2. Is het stellen van vragen door de bank een aanwijzing dat mijn onderneming (internationale) wetgeving heeft overtreden?
Nee, het enkele feit dat een bank vragen stelt, betekent niet automatisch dat sprake is van een overtreding. In de meeste gevallen gaat het om een risicosignaal of een mogelijke link met een land of partij die onder sanctieregelgeving valt. Het is wel van groot belang om in een dergelijk geval tijdig en zorgvuldig te reageren op de vragen van de bank. Het verdient aanbeveling om al in een vroeg stadium professionele ondersteuning in te schakelen, zodat het proces adequaat en efficiënt wordt begeleid.
3. Wat houdt verder het proces van de bankvragen concreet in?
Wanneer een bank twijfels heeft over een transactie, ontvangt u doorgaans een vragenlijst die u moet invullen. Daarbij kan de bank om aanvullende documentatie verzoeken, zoals contracten of facturen. Het komt ook steeds vaker voor dat de bank vraagt naar uw interne sanctie- en screeningbeleid, ook wel aangeduid als een Internal Compliance Programme (ICP).
4. Is het verstandig om juridische bijstand in te schakelen?
Ja, de beantwoording van bankvragen kan juridische en reputatierisico’s meebrengen. Een advocaat kan helpen de informatie zorgvuldig te structureren, de risico’s van bepaalde transacties te duiden en te voorkomen dat door onvolledige antwoorden nieuwe vragen of problemen ontstaan.
5. Wat wordt er verstaan onder “gesanctioneerde partijen”?
Dit betreft natuurlijke personen, rechtspersonen of entiteiten die zijn opgenomen op sanctielijsten van bijvoorbeeld de Europese Unie, de Verenigde Naties, de Verenigde Staten (OFAC) of andere autoriteten. Ook transacties die indirect met deze partijen verband houden, kunnen onder de reikwijdte van sanctieregels vallen. Zie voor meer informatie ons artikel over sancties: De 10 meest gestelde vragen over sancties.
6. Hoe kan ik nagaan of mijn zakenpartner voorkomt op een sanctielijst?
De officiële sanctielijsten zijn openbaar, maar in de praktijk is het raadplegen en correct interpreteren daarvan complex. De lijsten zijn omvangrijk en zijn aan voortdurende wijzigingen onderhevig. Ondernemingen doen er verstandig aan gebruik te maken van gespecialiseerde screeningsoftware of juridisch advies.
7. Kan de bank mijn rekening of betalingen blokkeren?
Ja, banken zijn gehouden om bij een (mogelijke) sanctieschending betalingen aan te houden of rekeningen tijdelijk te blokkeren. Deze maatregelen zijn in beginsel preventief van aard en dienen om te voorkomen dat de bank zelf de sanctieregels overtreedt.
8. Kan mijn onderneming of bestuur aansprakelijk worden gehouden bij een sanctieschending?
Ja, een overtreding van sanctieregelgeving kan zowel bestuursrechtelijke gevolgen (zoals boetes) als strafrechtelijke gevolgen hebben, waarbij het laatste verder kan gaan dan alleen een geldboete. Ook kan in bepaalde gevallen persoonlijke aansprakelijkheid van bestuurders aan de orde zijn. Het is daarom essentieel om zorgvuldig te handelen en tijdig deskundig advies in te winnen.
9. Hoe kan mijn onderneming risico’s in de toekomst beperken?
Ons advies is: door een duidelijk en werkbaar sanctie- en compliance beleid op te stellen en te implementeren. Dit omvat onder meer het vooraf screenen van zakenpartners, het inbouwen van contractuele waarborgen, en het vastleggen van interne procedures voor o.a. transactiemonitoring.
10. In hoeverre kan Kneppelhout mij helpen bij sanctie gerelateerde vragen?
Bij Kneppelhout adviseren wij ondernemingen over sanctieregels in de breedste zin. Dit kan gaan over het juist beantwoorden van bankvragen, het nalopen van werkprocessen of screeningprocessen of het volledig helpen inrichten van een werkbaar ICP. Mocht het nodig zijn, dan ondersteunen we bedrijven die melding willen doen van een mogelijke sanctieovertreding, of adviseren we of bepaalde transacties nog zijn toegestaan. Wij helpen bedrijven om grip te krijgen op deze complexe materie. Daarnaast staat ons kantoor bij verschillende banken geregistreerd als een aanbevolen partner voor de begeleiding van cliënten bij dit soort trajecten.
Meer informatie
Mocht u a.d.h.v. dit artikel nog vragen hebben, neem dan contact op met onze specialisten Handel, Industrie en Logistiek:
